上嘉物流毛瑞：从氛围入手，建立企业立体风控防线

【本期嘉宾】

毛瑞

上海上嘉物有限公司风控总监

3月30日，LCOUNCIL特别邀请上嘉物流风控总监毛瑞女士，成功举办了第二期名企走访活动——上嘉物流：企业构建五位一体风控合规体系的“上嘉法宝”。

走访分享环节，毛瑞总围绕风控构建主题，分享了上嘉风控部自成立以来的团队搭建、角色定位等发展历程，并聚焦于五位一体的“上嘉法宝”，通过分享上嘉风控体系搭建过程中的经典案例，向同行们展示了高效且有效的法务风控合规落地之道，会后同行好评如潮。

本次，LCOUNCIL 再次邀请毛瑞总，聚焦于风控团队的团队组建、制度建设、员工培训等一系列极具全局观与落地性的组合策略，带来宝贵经验分享。

【内容分享】

Q1：上嘉风控部在成立一年内，就建成了一支专业精良的风控队伍，并为企业带来了可观的效益，您是如何着手于团队建设工作，并最终实现从0到1的建设任务的？

我们风控部是上嘉最年轻的团队，成立于去年，2022年3月——上海疫情防控的至暗时刻。部门刚成立即封控，这对于建组织无疑是一场考验。面对此境，我们毅然破除万难，封控期间远程取证、线上访谈，实现稽查案件0的突破，“招兵买马”“内部竞聘”，一刻不停。至22年10月，形成稽查、法务、内审三组，肩负内审、内控、法务、合规、稽查多重功能的风控体系，旨在树廉正风，反舞弊乱，驱渎职流，运用法律手段保障交易、维护权益。

在过去的一年中，风控部从建制度起氛围入手，先立规矩，后做行动，继而强化不敢腐的震慑，扎牢不能腐的笼子，增强不想腐的自觉，风控部成立伊始，首先制定颁布《上嘉物流集团廉正反舞弊监察制度》《上嘉物流集团廉正反舞弊举报制度》《上嘉物流集团举报人奖励制度》《上嘉物流集团举报人保护制度》《上嘉物流集团内部审计管理制度》《上嘉物流集团利益冲突管理制度》。边建组织边工作，处理舞弊案件38起，50余人因触犯“上嘉高压线”被辞退，移送司法机关刑事立案5起，反舞弊联盟共享黑名单28人，伴随舞弊案件查处，开展廉洁宣传培训15场，覆盖1000 余人，离职审查200余人，处理投诉案件100余起，将法务与合规、审计、稽查相结合，相互作用，民刑交叉，办理诉讼案件150余起，为公司贡献近千万，其中内审和稽查挽损百万，法务挽损三百余万，减损近八百万。内部戏称，风控部不是成本部门，作为职能部门成立的第一年“自给自足”就不是问题了。至2022年底，建成一支专业稳健、职能定位明确的风控队伍，完成风控团队建设从0到1的任务。

Q2：面对愈加多样化的企业内部环境，您在风控团队组建过程中，是否遇到过风险和挑战？您又是如何积极应对这些挑战的？

挑战无处不在。面临人才从何处寻才能有较高的岗位适配度的挑战，面临拿什么吸引成熟优秀人才的挑战，面临人才从有风控文化的企业到无风控文化的企业如何适应如何留人的挑战，面临企业内部对稽查内审不理解无所畏惧或谈之色变、风控文化底子弱、开展工作配合度低、团队士气低落的挑战，面临业务和风险如何平衡的挑战。这些既是挑战，也是“必经之路”。

我的解法来自于“心”。风控部组建犹如开山取石，这些问题，是组建之初甚至组建之前就细细盘算过的，是“意料之中”。这样的心态，我一个人有远远不够，在团队组建过程中，每个风控部成员、候选人，都会经历这些问题的思考和追问，在面试之初便统一思想奠定心理基础。因为，作为创始团队的成员，具备应对这些挑战的心理准备，是必修课，寄希望于成熟体系成熟团队、躺等靠要吃现成饭，本身就与创始团队不匹配。只有统一思想，有了心理准备后，遇到的问题便不再是我一个人的事，降低了过程中的心理辅导，专注于解决“事”即可。团队内部稳定是稳健开展工作的基础，所以我在组建团队挑选人才时，除了考虑专业素养和人品外，对工作抱有热情特别是开拓性创新性，是选择人才的要义之一。

Q3：从0建设团队的过程中，团队成员的专业素养与凝聚力起着至关重要的作用，您在团队组建过程以及后续发展过程中，是如何做好人才储备和培养的？

人才是业绩的基础，这是我一直思考不敢懈怠的问题。

从三个方面着手：

一是在企业普遍面临经济下行、大厂裁员、为了降本增效组织结构不断优化调整的情况下，想要实现人才储备和培养的第一要义，是获得公司高层对风控的理解与支持，向上要资源，打破人员优化“人法财”等职能部门首当其冲的“怪圈”，实现“储备”的可能性。

二是工作要求有挑战，工作内容有意义，结果评价通人性。解释一下，在工作要求上，风控部几近苛求都不为过。风控部背后有多少双眼睛盯着，这是现实问题，同时也是职业素养使然。工作内容要在企业价值、社会价值上让团队感受到工作的意义，这一份自豪，是业务替代不了的，精神食量，获益终身。而对于风控部绩效考核，则必须通人性，廉不等于穷，若在绩效体现上因做廉正收入低而向往业务，则是管理者掩耳盗铃。

三是理解万岁。尊重、重视团队个体，工作安排考虑优势，培训内容弥补劣势，正视并理解团队成员的现状包括长项、弱项，性格特点，和工作中出现问题，以真诚换人心。同时，风控部三个组五大职能之间存在专业差异，在跨专业培训这件事，我们一直坚持做，为的是不仅可以拓展成员专业领域，而且在组别之间获得了更多的理解，在自身专业范围内会拓展出更多的组别之间的支持。

Q4：您认为风控体系是如何为企业创造价值的？上嘉风控团队成立的这一年多来，对企业的经营和发展带来了哪些明显的效益，可以请您举例分享一下吗？

风控体系是否健全、是否持续且稳定的输出控制要点并被有效的落地执行，是企业软实力的体现，这种软实力，包含了管理水平、员工口碑、品牌信誉、社会声誉、投资人信心、业务长效可持续发展的法律认可度等。同时，挽损金额、减损金额，一个个实打实的数字，又是风控直接为企业创造的价值。

风控部的成立，是企业管理精细化发展的标志性里程碑，也是企业管理达到一定高度才会有的产物。随着风控部成立，我们有了专门的内控职能和内审职能，去反检和督促业务在流程、机制、成本、风险管理的全面推进。

以上嘉物流集团风控部成立前后对比为例，风控部成立后，一则，业务部门出台精细化管理制度的数量和质量有了明显提升，在制度落地执行方面有了明显进步；二则，在舞弊事件发生的数量上，经历了发现查处高峰期后，数量呈现下降趋势，在明显不合规、较易改善如“小金库”方面，有了明显改善，这说明，这些不合规是要求问题和宣导问题；三则，在合规意识方面，合规咨询、风控部参与议事，为决策提供法律支持的动作上面，有了极大扭转；四则，在诉讼案件降低率方面，经过多轮复盘与培训，也有了改善；五则，在集团主题“控成本”方面，通过诉讼案件下降、胜诉率攀升、行政处罚下降、内审成本监督、稽查“整改通知”多手并用，为企业综合降本贡献了力量；六则，管理体系完善，为企业赢得更多甲方的认可和尊重，在商务合作商提供了弹药。

风控体系是否健全、是否持续且稳定的输出控制要点并被有效的落地执行，是企业软实力的体现，这种软实力，包含了管理水平、员工口碑、品牌信誉、社会声誉、投资人信心、业务长效可持续发展的法律认可度等。同时，挽损金额、减损金额，一个个实打实的数字，又是风控直接为企业创造的价值。

风控部的成立，是企业管理精细化发展的标志性里程碑，也是企业管理达到一定高度才会有的产物。随着风控部成立，我们有了专门的内控职能和内审职能，去反检和督促业务在流程、机制、成本、风险管理的全面推进。

以上嘉物流集团风控部成立前后对比为例，风控部成立后，一则，业务部门出台精细化管理制度的数量和质量有了明显提升，在制度落地执行方面有了明显进步；二则，在舞弊事件发生的数量上，经历了发现查处高峰期后，数量呈现下降趋势，在明显不合规、较易改善如“小金库”方面，有了明显改善，这说明，这些不合规是要求问题和宣导问题；三则，在合规意识方面，合规咨询、风控部参与议事，为决策提供法律支持的动作上面，有了极大扭转；四则，在诉讼案件降低率方面，经过多轮复盘与培训，也有了改善；五则，在集团主题“控成本”方面，通过诉讼案件下降、胜诉率攀升、行政处罚下降、内审成本监督、稽查“整改通知”多手并用，为企业综合降本贡献了力量；六则，管理体系完善，为企业赢得更多甲方的认可和尊重，在商务合作商提供了弹药。

Q5：员工是企业做好风控管理的基本，员工意识的培养对于企业风控管理就显得尤为重要，上嘉风控团队在组建的一年多来，开展了多场廉洁宣传培训，那么对于培养和推广员工的风险意识和合规意识，您有哪些建议？

意识的培养一是切身经历，二是培训。风控部将发生在企业内部的舞弊案例、行政处罚案例、劳动仲裁案例、仲裁诉讼案例等，进行深度复盘，将身边人的切身经历作为培训的素材。复盘是这一事项的第一层，培训是第二层。

复盘的对象为直接涉事人员和管理中台，在风控这一第三方角色介入下，客观还原事件发生的始末，包括时间轴、操作流程、决策流程和决策依据。重新解构事件目的是在管理层面找准病根，对症下药，改善制度和流程的缺漏，从机制层面避免再次发生不合规事项。

复盘后，就输出的制度和流程的补遗，在操作层面进行广泛培训，让员工不仅知道怎么做不对，还知道怎么做才对。

Q6：您认为风控体系是如何为企业创造价值的？上嘉风控团队成立的这一年多来，对企业的经营和发展带来了哪些明显的效益，可以请您举例分享一下吗？

风控不是空中楼阁，不是理论前沿，它应长在业务上，具备实操性和落地执行性。对业务有深刻的理解，对操作环节烂熟于胸，是做好风控的基础。每家企业自有其所处行业，受不同领域法规、规章的规范、调整，但法律语言是高度概括性的，需要风控部在理解业务现状、熟悉业务场景、了解交易背景、深谙商业逻辑的情况下，将晦涩概括的法律语言与接地气的公司业务特别是一线操作环节相结合，让业务了解规范，并协助其落地执行，逐渐缓和业务与风险的对抗性，使企业在依法合规的轨道上稳步前行。

【总结】

在企业内部决策路径愈加复杂与多样的当下，越来越多的企业选择了风控+法务多位一体的方式，以实现企业内部的良性发展，而风控体系策略的拆解落地，是非常多企业法务的难点。

通过本次专访，毛总分享了上嘉物流风控团队如何在1年的时间内，通过内部团队组建、制度建设、员工培训等一系列极具全局观与落地性的组合策略，实现从0到1的高效搭建，形成了企业内部风控反舞弊的高质量稳固支点。

相信毛总细致全面的话题切入角度以及对风控体系建设的宝贵经验，能够助力广大企业法务、风控产生全新的思考，帮助企业风控管理健康发展，再次感谢毛瑞总作为第二期法总专访栏目嘉宾，为我们带来的全新启发！