上嘉物流毛瑞：從氛圍入手，建立企業立體風控防線

【本期嘉賓】

毛瑞

上海上嘉物有限公司風控總監

3月30日，LCOUNCIL特別邀請上嘉物流風控總監毛瑞女士，成功舉辦了第二期名企走訪活動——上嘉物流：企業構建五位一體風控合規體系的“上嘉法寶”。

走訪分享環節，毛瑞總圍繞風控構建主題，分享了上嘉風控部自成立以來的團隊搭建、角色定位等發展曆程，並聚焦於五位一體的“上嘉法寶”，通過分享上嘉風控體系搭建過程中的經典案例，向同行們展示了高效且有效的法務風控合規落地之道，會後同行好評如潮。

本次，LCOUNCIL 再次邀請毛瑞總，聚焦於風控團隊的團隊組建、制度建設、員工培訓等一系列極具全局觀與落地性的組合策略，帶來寶貴經驗分享。

【內容分享】

Q1：上嘉風控部在成立一年內，就建成了一支專業精良的風控隊伍，並為企業帶來了可觀的效益，您是如何著手於團隊建設工作，並最終實現從0到1的建設任務的？

我們風控部是上嘉最年輕的團隊，成立於去年，2022年3月——上海疫情防控的至暗時刻。部門剛成立即封控，這對於建組織無疑是一場考驗。面對此境，我們毅然破除萬難，封控期間遠程取證、線上訪談，實現稽查案件0的突破，“招兵買馬”“內部競聘”，一刻不停。至22年10月，形成稽查、法務、內審三組，肩負內審、內控、法務、合規、稽查多重功能的風控體系，旨在樹廉正風，反舞弊亂，驅渎職流，運用法律手段保障交易、維護權益。

在過去的一年中，風控部從建制度起氛圍入手，先立規矩，後做行動，繼而強化不敢腐的震慑，紮牢不能腐的籠子，增強不想腐的自覺，風控部成立伊始，首先制定頒布《上嘉物流集團廉正反舞弊監察制度》《上嘉物流集團廉正反舞弊舉報制度》《上嘉物流集團舉報人獎勵制度》《上嘉物流集團舉報人保護制度》《上嘉物流集團內部審計管理制度》《上嘉物流集團利益沖突管理制度》。邊建組織邊工作，處理舞弊案件38起，50餘人因觸犯“上嘉高壓線”被辭退，移送司法機關刑事立案5起，反舞弊聯盟共享黑名單28人，伴隨舞弊案件查處，開展廉潔宣傳培訓15場，覆蓋1000 餘人，離職審查200餘人，處理投訴案件100餘起，將法務與合規、審計、稽查相結合，相互作用，民刑交叉，辦理訴訟案件150餘起，為公司貢獻近千萬，其中內審和稽查挽損百萬，法務挽損三百餘萬，減損近八百萬。內部戲稱，風控部不是成本部門，作為職能部門成立的第一年“自給自足”就不是問題了。至2022年底，建成一支專業穩健、職能定位明確的風控隊伍，完成風控團隊建設從0到1的任務。

Q2：面對愈加多樣化的企業內部環境，您在風控團隊組建過程中，是否遇到過風險和挑戰？您又是如何積極應對這些挑戰的？

挑戰無處不在。面臨人才從何處尋才能有較高的崗位適配度的挑戰，面臨拿什麼吸引成熟優秀人才的挑戰，面臨人才從有風控文化的企業到無風控文化的企業如何適應如何留人的挑戰，面臨企業內部對稽查內審不理解無所畏懼或談之色變、風控文化底子弱、開展工作配合度低、團隊士氣低落的挑戰，面臨業務和風險如何平衡的挑戰。這些既是挑戰，也是“必經之路”。

我的解法來自於“心”。風控部組建猶如開山取石，這些問題，是組建之初甚至組建之前就細細盤算過的，是“意料之中”。這樣的心態，我一個人有遠遠不夠，在團隊組建過程中，每個風控部成員、候選人，都會經曆這些問題的思考和追問，在面試之初便統一思想奠定心理基礎。因為，作為創始團隊的成員，具備應對這些挑戰的心理準備，是必修課，寄希望於成熟體系成熟團隊、躺等靠要吃現成飯，本身就與創始團隊不匹配。只有統一思想，有了心理準備後，遇到的問題便不再是我一個人的事，降低了過程中的心理輔導，專注於解決“事”即可。團隊內部穩定是穩健開展工作的基礎，所以我在組建團隊挑選人才時，除了考慮專業素養和人品外，對工作抱有熱情特別是開拓性創新性，是選擇人才的要義之一。

Q3：從0建設團隊的過程中，團隊成員的專業素養與凝聚力起著至關重要的作用，您在團隊組建過程以及後續發展過程中，是如何做好人才儲備和培養的？

人才是業績的基礎，這是我一直思考不敢懈怠的問題。

從三個方面著手：

一是在企業普遍面臨經濟下行、大廠裁員、為了降本增效組織結構不斷優化調整的情況下，想要實現人才儲備和培養的第一要義，是獲得公司高層對風控的理解與支持，向上要資源，打破人員優化“人法財”等職能部門首當其沖的“怪圈”，實現“儲備”的可能性。

二是工作要求有挑戰，工作內容有意義，結果評價通人性。解釋一下，在工作要求上，風控部幾近苛求都不為過。風控部背後有多少雙眼睛盯著，這是現實問題，同時也是職業素養使然。工作內容要在企業價值、社會價值上讓團隊感受到工作的意義，這一份自豪，是業務替代不了的，精神食量，獲益終身。而對於風控部績效考核，則必須通人性，廉不等於窮，若在績效體現上因做廉正收入低而向往業務，則是管理者掩耳盜鈴。

三是理解萬歲。尊重、重視團隊個體，工作安排考慮優勢，培訓內容彌補劣勢，正視並理解團隊成員的現狀包括長項、弱項，性格特點，和工作中出現問題，以真誠換人心。同時，風控部三個組五大職能之間存在專業差異，在跨專業培訓這件事，我們一直堅持做，為的是不僅可以拓展成員專業領域，而且在組別之間獲得了更多的理解，在自身專業範圍內會拓展出更多的組別之間的支持。

Q4：您認為風控體系是如何為企業創造價值的？上嘉風控團隊成立的這一年多來，對企業的經營和發展帶來了哪些明顯的效益，可以請您舉例分享一下嗎？

風控體系是否健全、是否持續且穩定的輸出控制要點並被有效的落地執行，是企業軟實力的體現，這種軟實力，包含了管理水平、員工口碑、品牌信譽、社會聲譽、投資人信心、業務長效可持續發展的法律認可度等。同時，挽損金額、減損金額，一個個實打實的數字，又是風控直接為企業創造的價值。

風控部的成立，是企業管理精細化發展的標志性裡程碑，也是企業管理達到一定高度才會有的產物。隨著風控部成立，我們有了專門的內控職能和內審職能，去反檢和督促業務在流程、機制、成本、風險管理的全面推進。

以上嘉物流集團風控部成立前後對比為例，風控部成立後，一則，業務部門出臺精細化管理制度的數量和質量有了明顯提升，在制度落地執行方面有了明顯進步；二則，在舞弊事件發生的數量上，經曆了發現查處高峰期後，數量呈現下降趨勢，在明顯不合規、較易改善如“小金庫”方面，有了明顯改善，這說明，這些不合規是要求問題和宣導問題；三則，在合規意識方面，合規諮詢、風控部參與議事，為決策提供法律支持的動作上面，有了極大扭轉；四則，在訴訟案件降低率方面，經過多輪複盤與培訓，也有了改善；五則，在集團主題“控成本”方面，通過訴訟案件下降、勝訴率攀升、行政處罰下降、內審成本監督、稽查“整改通知”多手並用，為企業綜合降本貢獻了力量；六則，管理體系完善，為企業贏得更多甲方的認可和尊重，在商務合作商提供了彈藥。

風控體系是否健全、是否持續且穩定的輸出控制要點並被有效的落地執行，是企業軟實力的體現，這種軟實力，包含了管理水平、員工口碑、品牌信譽、社會聲譽、投資人信心、業務長效可持續發展的法律認可度等。同時，挽損金額、減損金額，一個個實打實的數字，又是風控直接為企業創造的價值。

風控部的成立，是企業管理精細化發展的標志性裡程碑，也是企業管理達到一定高度才會有的產物。隨著風控部成立，我們有了專門的內控職能和內審職能，去反檢和督促業務在流程、機制、成本、風險管理的全面推進。

以上嘉物流集團風控部成立前後對比為例，風控部成立後，一則，業務部門出臺精細化管理制度的數量和質量有了明顯提升，在制度落地執行方面有了明顯進步；二則，在舞弊事件發生的數量上，經曆了發現查處高峰期後，數量呈現下降趨勢，在明顯不合規、較易改善如“小金庫”方面，有了明顯改善，這說明，這些不合規是要求問題和宣導問題；三則，在合規意識方面，合規諮詢、風控部參與議事，為決策提供法律支持的動作上面，有了極大扭轉；四則，在訴訟案件降低率方面，經過多輪複盤與培訓，也有了改善；五則，在集團主題“控成本”方面，通過訴訟案件下降、勝訴率攀升、行政處罰下降、內審成本監督、稽查“整改通知”多手並用，為企業綜合降本貢獻了力量；六則，管理體系完善，為企業贏得更多甲方的認可和尊重，在商務合作商提供了彈藥。

Q5：員工是企業做好風控管理的基本，員工意識的培養對於企業風控管理就顯得尤為重要，上嘉風控團隊在組建的一年多來，開展了多場廉潔宣傳培訓，那麼對於培養和推廣員工的風險意識和合規意識，您有哪些建議？

意識的培養一是切身經曆，二是培訓。風控部將發生在企業內部的舞弊案例、行政處罰案例、勞動仲裁案例、仲裁訴訟案例等，進行深度複盤，將身邊人的切身經曆作為培訓的素材。複盤是這一事項的第一層，培訓是第二層。

複盤的對象為直接涉事人員和管理中臺，在風控這一第三方角色介入下，客觀還原事件發生的始末，包括時間軸、操作流程、決策流程和決策依據。重新解構事件目的是在管理層面找準病根，對症下藥，改善制度和流程的缺漏，從機制層面避免再次發生不合規事項。

複盤後，就輸出的制度和流程的補遺，在操作層面進行廣泛培訓，讓員工不僅知道怎麼做不對，還知道怎麼做才對。

Q6：您認為風控體系是如何為企業創造價值的？上嘉風控團隊成立的這一年多來，對企業的經營和發展帶來了哪些明顯的效益，可以請您舉例分享一下嗎？

風控不是空中樓閣，不是理論前沿，它應長在業務上，具備實操性和落地執行性。對業務有深刻的理解，對操作環節爛熟於胸，是做好風控的基礎。每家企業自有其所處行業，受不同領域法規、規章的規範、調整，但法律語言是高度概括性的，需要風控部在理解業務現狀、熟悉業務場景、了解交易背景、深谙商業邏輯的情況下，將晦澀概括的法律語言與接地氣的公司業務特別是一線操作環節相結合，讓業務了解規範，並協助其落地執行，逐漸緩和業務與風險的對抗性，使企業在依法合規的軌道上穩步前行。

【總結】

在企業內部決策路徑愈加複雜與多樣的當下，越來越多的企業選擇了風控+法務多位一體的方式，以實現企業內部的良性發展，而風控體系策略的拆解落地，是非常多企業法務的難點。

通過本次專訪，毛總分享了上嘉物流風控團隊如何在1年的時間內，通過內部團隊組建、制度建設、員工培訓等一系列極具全局觀與落地性的組合策略，實現從0到1的高效搭建，形成了企業內部風控反舞弊的高質量穩固支點。

相信毛總細致全面的話題切入角度以及對風控體系建設的寶貴經驗，能夠助力廣大企業法務、風控產生全新的思考，幫助企業風控管理健康發展，再次感謝毛瑞總作為第二期法總專訪欄目嘉賓，為我們帶來的全新啟發！